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首次购房抵押贷款

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抵押贷款是不是一个合格的产品;然而,现在比较按揭优惠,并找到合适的交易你。

指导,以首次购房抵押贷款

让您的第一抵押贷款可以感受到望而生畏,但它并不需要,如果你计划好。这里有抵押贷款的主要事实来帮助你,如果你想要购买你的第一个家。

经常问的问题

什么是抵押贷款?

抵押贷款是取出来购买物业的贷款。你借的金额固定对财产的价值,并支付了你的抵押贷款期限后面 - 通常是25年。你需要借多少取决于你对你的财产的购买价格存款的规模。

什么是首次购房?

如果你从来没有拥有一个家,然后你被认为是第一次购买。然而,也有可能是一个抵押贷款的场合当你等级为首次购房,而另一个没有。

通常情况下,你被认为是第一次购买,如果:

  • 你从来没有拥有在英国或无论是住宅物业在国外,或
  • 你只有自己 - 或者只拥有 - 与连接到它(例如,一间酒吧楼上住宿)没有生存空间的商业物业。

在另一方面,你可能不是一个首次购房,如果:

  • 你买的人谁拥有,或者家里此前拥有的物业
  • 你继承了家里,即使你从来没有在那里生活和它被出售
  • 你遇到的人谁已经拥有了自己的家,作为家长或监护人如买了你的属性。

始终以贷款人检查,如果你不确定你是否有资格作为一个首次购房。

我多少可以借为首次购房?

首次买方可以借用的量取决于许多因素。至 抵押贷款提供商 的工作,你能承受多少,每月偿还考虑到您的 信用评级 和历史,你的收入和支出,以及多少钱,你有一笔存款。作为首次置业,你就需要考虑如何此外,在利率计算利息的增加(见下文),可能会影响你偿还你的抵押贷款的能力。

什么是贷款价值比率(LTV)?

您的贷款价值比(LTV)是您可以在抵押贷款借到的相比,财产的总成本金额。抵押贷款的最大LTV通常他们愿意比向你提供。例如,如果你正在寻找购买物业价值£200,000,贷款人只愿意借给你90%的财产的价值,您会收到18万£抵押贷款,你需要的£20,000存款。作为一般规则,降低按揭成数,你可能需要支付感兴趣的速度越低。

有多少存款,我需要放下的首次购房?

一般情况下,首次购房预期 放下的房产购买价格的至少10%的定金。它可能只有5%的定金,并仍确保95%的抵押贷款,但在取出抵押贷款有风险如此大的作为 95%来指导我们的质权 解释。你能更 除抵押存款,更权益(或股权),你必须在你的家中。然后,你就可以在更具竞争力的按揭交易更有利的位置,其中可能包括降低每月付款。 

什么其他费用是有考虑的?

您的存款是不想想,当你考虑抵押贷款的唯一成本。你还需要预算 印花税  - 税收因任何首次购买的财产价值超过£300,000英格兰和北爱尔兰 - 随着按揭贷款费,资产评估费和律师费。在苏格兰而不是印花税您需支付的土地及建筑物交易税(lbtt),而在威尔士它的土地交易税(LTT)。

我们的数据显示单独与抵押贷款费用成本**可能是平均1200£。往往抵押贷款费用,以支付预订费,管理费和手续费的估值。印花税是另一个需要考虑的成本 - 这将花费£2,500到对财物价值£250000搬回家。该 政府网站 让你计算你有多少印花税要根据自己的情况。

法律成本,这也将需要纳入你的预算,从£500范围可到1500英镑以上。我们的 引导楼宇买卖 轮廓法律费用有关物业的销售。

**比较这个价格是从市场数据是正确的为3月4日2019年埃斯塔数字是基于家庭的举动 - 换句话说,不是首次购房 - 希望拿出25年还款按揭上£250000属性与£50000存款。价格会有所不同,根据一系列因素,你的财产的价值,包括。

哪种类型的抵押贷款是适合我的首次购房?

按揭你作为一个首次购房的正确类型将取决于您的具体情况。重要的是要了解的条款可变第一固定利率抵押贷款和之间的差异。

固定利率房贷 当利率是对你的抵押贷款支付固定的时间商定长度。通常,这是两年或三年,但你可以找到交易,只要十年。因此,固定利率房贷可以提供一些稳定性,以帮助您在预算短期。

可变抵押贷款,同时,具有利率降低,可以增加,这可能影响您的每月付款。当固定利率期限结束后,你会正常运行,以银行的标准浮动利率(见下文),这些往往比其他产品吃更高的利率。

可变利率抵押贷款的例子包括:

  • 可变利率抵押贷款的标准(SVRS) - 这是一个贷款人的利益基本费率。 SVRS不附带折扣或降低利率,并且贷款人可以选择这种变化率。往往是你到十一固定交易结束滚动SVR率。
  • 跟踪抵押贷款  - 这些产品具有可变利率跟随外部英格兰的速度,通常情况下,银行的利率基础。他们不匹配,他们遵循的利率,但高于或低于一定比例设置为。 
  • 贴现利率抵押贷款  - 这些曲目(在较低的水平),贷款人的SVR通过设定的数值。例如,如果SVR是4%,折扣为1%,你会被收取3%的利率。贴现利率抵押贷款都受到同样的变化,因为SVR可以移动 - 它只是折扣量是固定的 - 所以如果SVR到增加5%,你会付感兴趣的4%以上。
  • 抵押贷款上限 - 这些都是存在也与贷款人的SVR,但幅度不会去上面设定的水平。另外,有领的抵押贷款是一种贷款如果利率不会低于设定的上限。这些产品比其他交易很少见。

什么是还款只付利息抵押贷款之间的区别?

当你付出了偿还抵押贷款是回两个主(您最初借来的金额)及利息随着按月支付。这意味着,通过时间你的抵押贷款的目的,你会偿清贷款满。

一个只付利息抵押贷款的贷款每个月只支付利息费用,但没有任何借了血本的。所以,在你的抵押贷款期限结束时,你还欠贷款人的财产原值,你需要证明你打算如何偿还这一点。自2008年金融危机的买家,只付利息的抵押贷款很少招收对象为首次。

如何检查是否有资格获得抵押贷款?

我们的 资格检查 可以帮助你看到它是如何可能你会资格获得抵押贷款,你申请一个之前。这会给你更多的信心,在申请按揭贷款,何时说话的抵押贷款经纪人。更重要的是,你可以检查你的资格,而不会影响你的 信用评分.

哪个方案可以帮助首次购房者?

购房者在政府支持一系列方案来第一次的。

帮忙代买:抵押贷款 - 政府借钱给你到一个新建住宅的20%的成本。作为ESTA计划的一部分,你需要提高到5%的现金存款留给你一个75%的偿还抵押贷款。你将不会被收取20%的贷款利息为第一届政府5年拥有你的家。了解更多关于政府如何的 帮助购买计划 作品。


其他的方案,可能是值得研究的包括:

  • 帮助购买 ISA - 政府能否加入25%提升到你的储蓄,高达£3,000最高奖金上的£12000储蓄
  • 一生 ISA - 如果18和40之间是老年人,政府可以有25%提升到了你的积蓄加上每年£4000,直到你50
  • 有权购买  - 也被称为获取知识的权利,这个节目给WHO从租户租到当地市议会或者住房协会购买他们住在家里的机会
  • 起步房方案 - 那些提供给40岁以下,ESTA方案给AIMS首次购房价格的20%低于其市场价值约20万的新家园之一
  • 共享所有权  - 允许你与房东(通常是议会或住房协会)共同拥有的属性。

我应该考虑一个长期的抵押贷款?

许多首次购房者考虑一个长期的抵押贷款因为它会降低你每月偿还的金额,散布在一个较长的时间周期成本。而抵押贷款的标准长度(或任期)为25年,增加了越来越多的抵押贷款被提供长期抵押贷款 - 有的长达35年的长度。

考虑到如果你拿出一个长期的抵押贷款,要知道,当你的每月还款会更低,你会更在全兴趣房款很多。 ,想想你会怎么老要当你的抵押期限即将结束。你会很高兴在这个年龄断的抵押贷款支付?而且你可能仍然可以工作,并有足够的收入买得起每月支付?应在抵押贷款亮点,谈你通过这些问题。

这是值得一试,如果抵押贷款的交易可以让你多付,而不会产生损失。这会给你的灵活性,更多的工资每个月如果您有加薪,或关闭一笔甚至付出,如果你吃进一些钱。这可以帮助你缩短按揭的长度,节省利息。

对比首次购房抵押贷款

我们在这里让你的抵押贷款尽可能容易搜索。 比较抵押贷款  与我们联络,我们会问你多少订金,物业成本和时间段,你要多少偿还抵押贷款。然后,我们从一系列的贷款比较,给你一个结果列表中的利率顺序,用最低的第一。

If you prefer to speak to someone about your options, you can call London & Country 抵押贷款 Ltd on 0808 292 0811 - 他们会很乐意提供帮助。

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