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首次购房抵押贷款

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抵押贷款是不是一个合格的产品;然而,现在比较按揭优惠,并找到合适的交易你。

指导,以首次购房抵押贷款

作为一个首次购房者能感觉到自己的艰巨足够了,但是,当你还必须了解抵押贷款,它似乎更加困难。但是,如果你计划好它并不需要的人。这里有抵押贷款的关键事实为首次购房者,帮助你,如果你正在寻找购买你的第一个家。 

什么是首次购房? 

通常情况下,你认为是首次购房,如果: 

  • 你从来没有在英国拥有的住宅物业或者还是在国外,或者 
  • 你只有自己 - 或者只拥有 - 与连接到它没有生存空间的商业物业(例如,楼上住宿的酒吧)。 

你可能不是一个首次购房,如果: 

  • 你买的人谁拥有,或以前拥有的家庭财产 
  • 你继承了家里,即使你从来没有在那里生活和它被出售 
  • 你遇到的人谁已经拥有了自己的家,如父母或监护人给你买了一个属性。 

总是与贷款人检查,如果你不确定是否有资格作为一个首次购房。 

如何获得抵押贷款的工作,如果你是首次购房? 

获得首次抵押贷款的时候,你应该找出你有多少是能够作为押金,多少你可以借到使用开始。当你申请抵押贷款,它通常会涉及到你的薪水的审查,以及任何其他收入或支出。它也可能包括支付能力和资格审查,这看你的消费习惯,让你的贷款人可以肯定你是用金钱负责,并且可以处理借贷这么大的一笔。  
 
一旦你发现了你多少是能借到,你有你能负担得起的第一家类型的想法。 

首次购房的存款 

通常,一个首次购房预期 放下的房产购买价格的至少10%的定金。贷款人需要押金,以确保贷款,以及提供放心,你是可靠的能够负担得起财政承担。它可能只有5%的定金,并仍确保95%的抵押贷款,但也有其借这么大的抵押贷款作为风险  我们的指南,95%的抵押贷款  解释。你能更  除抵押存款,更多的资本(或股权),你必须在你的第一个家。那么你会在更具竞争力的抵押贷款利率更好的位置,其中可能包括降低每月付款。  

什么是担保人抵押贷款?

担保人抵押贷款工作,以其他担保人贷款类似。它涉及添加一个保证人你的抵押贷款协议:有人谁就会成为负责制定还款,你应该是无法做到这一点。  
  
如果你有很少或没有存款,都在努力寻找合适的贷款人或想增加你可以借用的金额,一所房子,你通常不会能够负担得起这种类型的抵押贷款可能是有用的。 
 
考虑担保人抵押贷款时,如充当担保人的人正在代表你的一个巨大的承诺,你应该非常小心。如果你是无法满足你的还款,他们将负责支付他们为你。如果他们再无力支付,自己的家可以是在被收回的风险。因此,你应该确保你能够满足您的还款舒适,并且担保人充分了解,并愿意同,潜在的还款支持了。你不妨考虑,如果担保人抵押寻求额外的法律意见。 

什么是共享所有权?

如果您无法买得起房子,你可以通过共享所有权计划购买一台的份额。那么你会在剩下的份额,这你可以在将来购买,一旦你能够负担得起支付租金。 

你可能有资格,如果你的家庭收入不到一年的时间(£90000,如果住在伦敦)£80,000加入共享所有权计划,你是一个首次购房。

您应该谨慎考虑共享所有权抵押贷款。通过拆分的所有权,你可能会发现,如果你决定出售或作出改善,你的家,你的限制。你可能会发现,人你能卖给池较小,而任何改进,必须由住房协会的批准。其他限制可包括分租一个房间,更小的东西,如拥有宠物的禁令。

如果你不确定什么,它总是最好寻求法律咨询的安慰,以避免任何危险的意外情况,一旦你已经绑成的按揭。

什么是联合抵押贷款?

联合抵押贷款仅仅是你把与别人抵押贷款。这可能是一个家庭成员,朋友,配偶或伴侣。联合抵押贷款是两个人,这意味着你俩是任何遗漏承担责任还款,或补足余量,如果你们中的一个是不能这样做的责任。

而联合抵押贷款通常只为两个人,有些贷款人将允许最多四人进行抵押。一定要记住的是,更多的人分享你与责任,人越多你的责任。

哪种类型的首次购房抵押贷款是最适合我? 

按揭你作为一个首次购房的正确类型将取决于您的具体情况。我们已经把不同类型的抵押贷款的崩溃,帮你找到合适的适合你:

  • 固定利率抵押贷款 - 这是当你的抵押贷款支付的利率是固定的,时间商定长度 - 2-15岁之间的任何地方,与2-5之间最常用的设置。固定利率抵押贷款报价稳定,有效地让你给你的预算设定的时间。当固定利率期限结束后,你会正常运行,以银行的标准浮动利率(见下文),这些往往都设有较高的利率比其他产品。
  • 标准可变速率抵押(SVRS)   - 这是一个贷款人的利益基本费率。 SVRS不附带折扣或降低利率,并且贷款人可以选择改变这个速度。 SVR往往是你上滚动一次的固定交易两端的速度。 
  • 跟踪抵押贷款 - 这些产品具有跟随外部率,英国的基准利率通常是银行的浮动利率。他们不匹配,他们跟着率,但设置高于或低于一定比例。  
  • 贴现利率抵押贷款 - 类似跟踪抵押贷款,这些轨道(在较低的水平),贷款人的SVR设定量。例如,如果SVR是4%,折扣为1%,你会被收取3%的利率。然而,这些价格如有变化,而折价水平不会改变,兴趣威力率。 
  • 抵押贷款上限 - 这些也与贷款人的SVR,但幅度不会去上述设定的水平。另外,有领的抵押贷款是一种贷款在利率不会低于设定限制。这些产品比其他交易很少见。
  • 抵消抵押贷款 - 这是提供给那些谁拥有储蓄账户和抵押贷款使用相同的供应商。它们允许你使用你的储蓄,以此来抵消你正在对你的抵押贷款收取的利息。与你的两个服务连接,你会不会对你的抵押贷款支付利息,以相同的值,在您的帐户储蓄。在节省您抵消越多,你可以节省的利息,这意味着你的抵押贷款支付的费用少。抵消抵押贷款通常允许您进行定期或一次性多付的款项,它可以帮助你支付你的抵押贷款断越快。这些可以比其他抵押贷款变得更复杂,所以你应该要认真了解财政承担,以及影响任何改变你的储蓄(尤其是负面变化)可能对你的抵押贷款。

该方案可以帮助首次购房者? 

政府支持一系列方案来首次购房者的。 

帮忙代买:抵押贷款 - 政府借给你到一个新建住宅的20%的成本。因为这计划的一部分,你需要提高5%的现金存款留给你一个75%的偿还抵押贷款。你将不会被收取20%的政府贷款利息前五年拥有你的家。了解更多关于政府如何的  帮忙买方案  作品。 
 
其他方案可能是值得探讨包括: 

  • 一生  ISA   - 如果你是年龄在18至40之间,政府将25%的提升添加到您的储蓄(最多每年£1,000的最大提升),直到你50 
  • 有权购买   - 也被称为获取知识的权利,这个计划让谁从议会或当地住房协会租买他们住在家里的机会租户 
  • 起步房方案 - 40岁以下提供给那些,这个计划的目的是让首次购房价格的20%低于其市场价值约20万的新家园之一 
  • 共享所有权   - 允许你与房东(通常是议会或住房协会)共同拥有的属性。 

我多少可以借为首次购房? 

首次买家可以借用的金额取决于几个因素。抵押贷款提供商的工作,你能承受多少通过审查每个月偿还: 

  • 你的  信用评级  和历史 
  • 你的工资,以及任何额外收入,这是 
  • 您的支出 
  • 你的存款金额 

你想要的家的成本是没有考虑在这个阶段的一个因素。抵押贷款提供商将使用您的信息来计算多少你能支付得起的,并为您提供基于该数据的抵押贷款限制。那么这会给你一个坚实的引导哪个家庭可以负担得起的。 
 
作为首次置业,您还需要考虑如何提高利率可能会影响你偿还你的抵押贷款的能力。 
 
如同任何贷款,你要多加小心,不要借钱时,伸展自己太远。唯一的借款额,你可以切实无力偿还,最好留下遗留储蓄或其他意外支出一些额外的钱。 

当我应该申请首次抵押贷款? 

申请首次抵押贷款的第一阶段应该是得到一个“原则上同意”。虽然这不是一个担保按揭优惠,它可以让你有更好的想法,什么是可能给你买。你可能会发现,地产代理需要你获得原则性协议,然后才能开始进行报价。 
 
保护原则协​​议只需要一个柔软的信用检查,这意味着它不会影响你的信用评分。他们也承诺免费,这意味着你没有义务采取“原则同意”,如果你改变主意的抵押贷款。 
  
一旦你有你的“原则上同意”,你应该然后开始更认真搜索,并考虑你想提出要约。当你发现你有兴趣购买的家里,你可以同意在更精细的细节和安全的官方报价抵押贷款。

对比首次购房抵押贷款

我们在这里让你的抵押贷款尽可能容易搜索。  比较抵押贷款   与我们联络,我们会问你有多少存款有,物业成本和时间段,你要多少偿还抵押贷款。然后我们会从一系列贷款的比较,给你一个结果列表中的利率顺序,用最低的第一。 
 
If you prefer to speak to someone about your options, you can call London & Country 抵押贷款 Ltd on  0808 292 0811  - 他们会很乐意提供帮助。 

我们的合作伙伴经纪服务  
 
Advice is provided by London & Country 抵押贷款 Ltd (L&C) who are authorised and regulated by the 金融行为的权威 (143002). L&C are not part of the BGL Group Limited of which Compare 该 Market Limited forms part. 

Compare the Market receive a % of 该 commission our partner London and Country earns through customers who use this service. All applications are subject to lending and eligibility criteria. L&C will not charge you a broker fee should you decide to proceed with a mortgage. 

经常问的问题

什么是贷款价值比率(LTV)?

您的贷款价值比(LTV)是您可以在抵押贷款借款相比,财产的总成本金额。抵押贷款机构通常有一个最大的贷款价值比他们愿意向你提供。例如,如果你正在寻找购买物业价值£200,000,贷款人只愿意借给你90%的财产的价值,您会收到18万£抵押贷款,你需要的£20,000存款。 
 
在大多数情况下,如果你可以降低按揭成数,你通常会降低,你会被收取的利率。 

考虑哪些其他费用有哪些?

您的存款是不想想,当你正在考虑抵押贷款的唯一成本:你还需要预算  印花税.

由于税务上的任何首次购买的财产价值超过£300,000英格兰和爱尔兰北部 - 与抵押贷款费,资产评估费和律师费一起。在苏格兰,而不是印花税您需支付的土地及建筑物交易税(lbtt),而在威尔士它的土地交易税(LTT)。

安排费用 - 这是你付出取出抵押贷款的金额。这些通常运行到约为£2000,但价格供应商之间会有所不同。大多数贷款人可以让你避免这种情况作为一个前期成本,通过增加安排费到按揭一词本身。而这似乎是一个有吸引力的报价,你应该知道,该费用将建立在你的抵押期限,这意味着它会在整体上更昂贵的利息。

估价费 - 你的抵押贷款供应商将期待你进行评估的财产,向他们保证该财产价值,他们借给你的金额。评估费用提供商之间有所不同,但你可以期望支付几百英镑,但很少超过£1,000。

调查费 - 调查可以比估值更费变化显著,因为它依赖于具体的您要求的水平。但是,你不应该期望支付超过£1,000。

因为他们审查财产的结构,任何危害或家庭可能面临的问题以及调查是对估值的不同。这包括结构问题或周围规划许可的限制,如果你正在寻找扩展。

经纪费 - 如果通过抵押贷款经纪人去了,你可能需要向他们支付一定的费用。这些费用通常是几百英镑,但他们可以通过抵押贷款提供商提供的佣金赚他们的收费。小心检查经纪费,以避免任何隐藏的惊喜。

法律费用 - 这些也需要被考虑到您的预算,范围可以从£500到£1,500以上。我们的  引导楼宇买卖  轮廓法律费用有关物业的销售。 

什么是还款只付利息抵押贷款的区别?

偿还贷款是你偿还这两个资本(您最初借来的金额),并按月支付利息。这意味着,到时候你的抵押贷款的目的,你会还清了全部贷款。 
 
一个只付利息抵押贷款的贷款每个月只支付利息费用,但没有任何借了血本的。所以,在你的抵押贷款期限结束时,你还欠贷款人的财产原值,你需要证明你打算如何支付该回来了。如果你不能在学期结束时归还贷款,则可能需要卖你的家。自2008年以来的金融危机,只付利息的抵押贷款很少提供给首次购房者。 

如何检查是否有资格获得抵押贷款?

我们的  资格检查  可以帮助你看到它是如何可能你会资格获得抵押贷款,你申请一个之前。申请抵押贷款时和说话的抵押贷款经纪人时,这可以给你更多的信心。更重要的是,你可以检查你的资格,而不会影响你的  信用评分

我应该考虑一个长期的抵押贷款?

许多首次购房者考虑一个长期的抵押贷款,因为它会降低你每月偿还的金额,散布在一个较长的时间周期成本。而抵押贷款的标准长度(或任期)是25年来,越来越多的抵押贷款被提供长期抵押贷款 - 有的长达35年的长度。

如果你正在考虑采取一个较长期的贷款,要知道,当你的每月还款会更低,你会更在总利息偿还了很多。想想几岁的时候,你的抵押期限即将结束,你会没事的。你会很高兴在这个年龄断的抵押贷款支付?而且你可能仍然可以工作,并有足够的收入买得起每月支付?一个抵押贷款机构应突出而这些问题与您讨论通过。

这是值得一试,如果抵押贷款的交易可以让你多付,而不会产生损失。这会给你的灵活性,工资每个月额外的,你应该有加薪,或关闭一笔即使支付,如果你进入一些钱。这可以帮助你缩短按揭的长度,节省利息。

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